Articulo De Finanzas Empresariales:
Capacidad De Endeudamiento De La Empresa
La necesidad de financiamiento, para toda empresa está
siempre presente ya que muchas veces es necesario capital o fondo que son
necesarios, para poder financiar o coberturar operaciones que permiten el
funcionamiento o crecimiento de la empresa, esto se da con más frecuencia en las pymes, ya que las medianas o grandes empresas, cuentan con un
respaldo económico que les permite solventar actividades, pero la realidad de financiamiento
es latente para toda empresa y es vital saber cuándo financiarse y cuál es su capacidad de pago o endeudamiento.
Antes de adquirir cualquier deuda, por pequeña que
sea, es importante realizar un balance consciente de los ingresos, gastos
actuales y deudas vigentes, así como de los intereses que habrá que pagar por
el nuevo crédito adquirido.
Capacidad de pago = ingreso mensual –
gasto+ costos operativos mensuales
Es recomendable hacer este análisis
de forma estricta y realista, evite calcular su capacidad de pago con base en
supuestos como: “El mes entrante reduciré mis gastos a la mitad y así pagare
las cuotas del crédito”, este tipo de reducciones drásticas pocas veces se
pueden lograr y sí ponen en peligro la estabilidad financiera de la empresa.
Recomendaciones al pedir un
financiamiento
1 A) Lo primero que
debes cuidar es el performance de tu empresa: que tenga una
generación interna de fondos suficiente para pagar el crédito, que sus márgenes
operacionales estén por encima del costo total de la deuda, que los resultados
financieros sean lo suficientemente organizados y que los pagos de impuestos
estén al día.
1 B) Deber verificar que
quien está solicitando el crédito (normalmente el gerente o representante
legal) tenga la capacidad legal para hacerlo, porque así consta en los
estatutos de la empresa.
C) Ten cuidado con que
la historia crediticia de tu empresa sea sana: es fundamental pagar a
tiempo las obligaciones financieras para que tu scoring no sea
negativo en las centrales de riesgo.
D) Es más fácil que te
den un préstamo si tienes algunas garantías que puedan respaldar una eventual
falta de pago del crédito. Por ejemplo: firmas de pagarés con carta de
instrucciones en blanco de los socios principales o de la misma sociedad o, en
caso de que se esté prestando para activos operativos, aportarlos como
garantía. Si tus clientes son empresas con solidez financiera, podrías
también como garantía aportar los contratos, facturas o incluso crear mecanismos
más estructurados como la configuración de fuente de pago idónea
E) Calcula el plazo en
el que puedes pagar el préstamo que estás pidiendo, según los ingresos que
tenga tu empresa. No es lo mismo pedir un crédito a tres meses que a tres
años, y la selección del plazo depende del tipo de crédito que quieras pedir:
corto plazo si es para capital de trabajo, y medio-largo plazo si es para
activos operativos
Beneficios de calcular la capacidad de pago
1.
Pedir créditos ajustados a su presupuesto.
2.
Evitar poner en riesgo su tranquilidad financiera.
3.
Proyectar el tiempo en que podrá adquirir una nueva
obligación para seguir cumpliendo metas.
4. Evitar incurrir en atrasos en el pago de las cuotas
de un crédito, y en consecuencia no entra en mora o se ve obligado a solicitar
refinanciamientos.
